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老行庫看淡下半年房市景氣
老行庫房貸餘額明顯降溫，房貸龍頭土地銀行統計，至6月底房貸餘額約為7,002億元，較去年底的7,080億元微幅衰退；華南銀行則統計，至6月底房貸餘額3,930億元，較去年底衰退0.05％。
華銀分析，房貸降溫主要是政府政策，如央行的信用管控措施、房地合一稅、購屋者觀望進場時機、房市景氣下滑及經濟景氣未明顯復甦等因素。
土銀分析，政府持續不動產管制政策，房市交易明顯快速借錢管道保守，且土銀為純公營銀行，負有配合政策的使命，因此採行相關控管因應措施，擴大管制地快速借錢管道區並漸進式調升房貸授權利率，限縮房貸成數等，所以微幅衰退。
彰化銀行主管說，展望下半年房市，隨著立法院三讀通過房地合一稅，未來投資客的交易成本將提高，有助抑制國內房市投機風氣，逐步消除國內房市疑慮。
此外，彰銀指出，在台北市實施新制高額房屋稅下，豪宅持有成本大增，加上建商大量推案，供給過剩問題也將日益惡化，價格可能更加鬆動，各銀行在風險快速借錢管道考量下也已開始緊縮非自用住宅房貸，但目前在央行尚未
升息前，賣方急於求售的壓力相對小，預估整體房市將呈量縮價跌3?5％的格局。
土地銀行認為，考量台灣房屋市場多頭走勢已持續近12年，房屋供給量大於需求量，加上房市交易持續清淡，審慎看待房貸業務，目前預估年底餘額將維持在7,000億元左右。
土銀指出，房地合一稅敲定後，房市不確定因素消失，買賣快速借錢管道雙方觀望氣氛退散，有助房市走出低迷，交易將可逐漸回復正軌；且受惠於日出條款，今年底前仍採房地分離舊制稅負，將吸引自住、置產族因節稅誘因而
歸隊，帶動買氣回升，房地合一上路後，第一年因奢侈稅落日，雖可能出現預售屋轉售潮或投資客戶觀望現象，但評估衝擊有限，且房地合快速借錢管道一差別稅制是實現居住正義及合理課稅的重大改革，有助房市健全穩定發展
。
房貸鑑價 銀行改採較低價
行庫除緊縮房貸成數，近期房貸鑑價也有轉嚴的現象，銀行主管指出，過去一般是用實價登錄的第二高價來作為評估標準，現在可能會落入實價登錄的第三高價、第四高價來作為評估。
以羅斯福路三段的某實際案例來看，最高價為89.6萬元一坪，次高價為85.1萬元、第三價77.1萬元，最高價跟第三價每坪差距達12.5萬元。
銀行主管說，實價登錄上路後，就成為銀行鑑價的重要參考指標，加上銀行內部的鑑價標準，這樣對於房價的估算會更會準確，不過，今年以來房市明顯出現量縮情形，讓銀行上下相當重視這現象，所以現在鑑價會
更為保守穩健，以因應後續可能出現的動盪。
以目前的情形，銀行主管指出，除了鑑價保守，會更重視3P（借款人、房屋座落地、利率報價），也就是借款人的還款來源及使用用途，若是自住，是銀行較為歡迎的客群。
不過，也有銀行在鑑價上保守，但是以利率來決勝，部分民營銀行以及外商銀行鎖定優質區域、優質仲介集體送件，搭配優質還款人收入門檻，推出直逼公務人員築巢優利貸1.84％起跳的限定房貸額度，希望在房地
合一定案後，吸引客戶。
相對於公股行庫較高的利率水準，民營銀行、外商銀行積極搶市，像是中國信託銀行取得公務人員築巢優利貸1.84％以鎖定相關族群。另一方面，針對優質客戶，也推出1.9％以上的房貸專案，但有限定專案貸款額度。
也有民營銀行、外商銀行針對優質區域、優質仲介集體送件，搭配優質還款人收入門檻，推出最低的1.84％集體送件優惠專案，但也限專案貸款額度。
業者指出，由於集體送件本來就有利率優勢，加上針對房屋區域、貸款金額、還款人的收入、負債嚴格控管，才有如此低的利率，並非每件房貸利率都可以拿到最低利率。
華南銀行主管分析，現在利率除了政策性的青年安心成家購屋優惠貸款，房貸利率幾乎都是2.1％以上起跳；第一銀行現在內部的房貸利率水準也是2.1％起跳，彰化銀行則是在2％以上。
房貸龍頭銀行土地銀行指出，鑒於目前房市交易更傾向自住需求的購屋者，為防範房市產生泡沫化及政策變革所造成的影響，持續關注未來經濟情勢及利率變化，運用房貸評分機制篩選優質客層，也會針對政府管控
措施加強配合辦理，以持續維持房貸資產品質。
房貸鑑價 銀行改採較低價
行庫除緊縮房貸成數，近期房貸鑑價也有轉嚴的現象，銀行主管指出，過去一般是用實價登錄的第二高價來作為評估標準，現在可能會落入實價登錄的第三高價、第四高價來作為評估。
以羅斯福路三段的某實際案例來看，最高價為89.6萬元一坪，次高價為85.1萬元、第三價77.1萬元，最高價跟第三價每坪差距達12.5萬元。
銀行主管說，實價登錄上路後，就成為銀行鑑價的重要參考指標，加上銀行內部的鑑價標準，這樣對於房價的估算會更會準確，不過，今年以來房市明顯出現量縮情形，讓銀行上下相當重視這現象，所以現在鑑價會
更為保守穩健，以因應後續可能出現的動盪。
以目前的情形，銀行主管指出，除了鑑價保守，會更重視3P（借款人、房屋座落地、利率報價），也就是借款人的還款來源及使用用途，若是自住，是銀行較為歡迎的客群。
不過，也有銀行在鑑價上保守，但是以利率來決勝，部分民營銀行以及外商銀行鎖定優質區域、優質仲介集體送件，搭配優質還款人收入門檻，推出直逼公務人員築巢優利貸1.84％起跳的限定房貸額度，希望在房地
合一定案後，吸引客戶。
相對於公股行庫較高的利率水準，民營銀行、外商銀行積極搶市，像是中國信託銀行取得公務人員築巢優利貸1.84％以鎖定相關族群。另一方面，針對優質客戶，也推出1.9％以上的房貸專案，但有限定專案貸款額度。
也有民營銀行、外商銀行針對優質區域、優質仲介集體送件，搭配優質還款人收入門檻，推出最低的1.84％集體送件優惠專案，但也限專案貸款額度。
業者指出，由於集體送件本來就有利率優勢，加上針對房屋區域、貸款金額、還款人的收入、負債嚴格控管，才有如此低的利率，並非每件房貸利率都可以拿到最低利率。
華南銀行主管分析，現在利率除了政策性的青年安心成家購屋優惠貸款，房貸利率幾乎都是2.1％以上起跳；第一銀行現在內部的房貸利率水準也是2.1％起跳，彰化銀行則是在2％以上。
房貸龍頭銀行土地銀行指出，鑒於目前房市交易更傾向自住需求的購屋者，為防範房市產生泡沫化及政策變革所造成的影響，持續關注未來經濟情勢及利率變化，運用房貸評分機制篩選優質客層，也會針對政府管控
措施加強配合辦理，以持續維持房貸資產品質。
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